文/金鱼博士说保险

癌症（恶性肿瘤）已经严重威胁中国人群的健康，因其死亡的居民占全部死因的23.91%。每年所致的医疗花费更超过亿，防控形势十分严峻。

也许你会说，癌症离你很远！

如果你正好在30岁之前，那么恭喜你，回答正确。在这个年龄段，身体最佳，重疾很少。但是你也别觉得是自己天赋异禀，大家都一样。

但如果你正在经历30岁，在人生最忙碌的阶段，上有父母、下有儿女，还要还车贷房贷，可以说一大家子的重担都压在你的肩上。你还敢自信地说自己百毒不侵吗？

你别不信，30岁就是你与癌症的临界点。

往下读，你将看到：

1.癌症的发病和死亡分析

2.30来岁，不仅仅是癌症风险

3.谈癌色变？你只需要一份重疾险

一、癌症发病和死亡分析

年癌症发病约.2万人，死亡.8万人；平均每天超1万人被确诊，每分钟7.5人，且近十几年来癌症的发病死亡均呈持续上升态势，发病率保持3.9%的增幅，死亡率保持2.5%的增幅。（注：全国肿瘤登记中心的数据一般滞后3-4年，当下真实数据只会更严峻）

从年龄分布看：

癌症的发病随年龄的增加而上升，0-30岁发病率均较低，30岁以后快速增高，20～49岁年龄组女性发病率高于男性，50岁及以上男性发病率高于女性。

从发病人数看：

肺癌高居我国恶性肿瘤发病首位，年78.7万例，其后依次为胃癌、结直肠癌、肝癌、乳腺癌、食管癌、甲状腺癌、子宫颈癌、脑瘤、胰腺癌。肺癌和乳腺癌分别位居男女性发病的第1位。

从死亡人数看：

肺癌依然位列第一位，年死亡63.1万人，其他主要恶性肿瘤死亡顺位依次为肝癌、胃癌、食管癌和结直肠癌等。肺癌均位居男女性恶性肿瘤死亡的第1位。

从城乡来看：

城市地区的发病率略高于农村，而死亡率农村略高于城市，但城乡恶性肿瘤发病与死亡的差异逐渐减小，可能是由于恶性肿瘤危险因素的城乡差异在缩小。而农村医疗资源的相对匮乏，防癌意识相对薄弱，导致农村恶性肿瘤死亡率仍偏高。

从世界来看：

根据全球癌症负担估计结果显示，中国癌症发病和死亡病例分别占全球的23.7%和30.2%，是名副其实的癌症大国。

从以上数据，我们能看出什么？

第一、年轻是优势，尤其在30岁以前；

第二、我们面临的癌症风险与日俱增；

第三、城乡差距，主要是医疗条件的差距；

第四、癌症能治（控制），有钱就行。

但是，你有钱吗？

二、30来岁，不仅仅是癌症风险

重疾在年轻时发病率很低，年老的时发病率很高。这些常识我们都知道，但有些你并不知道，根据保监会收集的几亿份数据：中国男性一辈子患重疾概率约74%，女性约68%。

20岁时，得重疾的概率是万分之四，到了30岁，就已经升到了千分之一，到了40-50岁，重疾的发病率超过百分之一，50-60岁，这十年的累积发病率能达到11.7%。

从青年到中年，跨过三十岁的门槛，活着的风险就不低了，指不定哪天就“中大奖”了。一旦重疾上身，先不论能不能治好，花费都很“可观”！

保监会定义的25种重大疾病花费如图：

大好年华，大病一场，卧床休养，人有求生欲，治病是无底洞，到时候，人没了，钱也没了，留下一大家子欲哭无泪。

有时候活下来代表着更大的负担。人到三十，最不能或缺的，是给自己一份重疾险。

三、谈癌色变？你只需要一份重疾险

世界卫生组织报告显示，三分之一的癌症是可以预防的，三分之一的癌症是可以治愈的，三分之一的癌症是可以通过治疗，延长寿命。

抗癌，需要及时治疗，如果不是家财万贯，只要要有一份重疾险。重疾险全称是重大疾病保险，当被保人患有约定的疾病时，保险公司会赔偿合同所约定的保险金额。

重疾险最重要的作用——收入损失的补偿。是为在被保险人身患重疾时为其提供经济保障。

在你生重病，继续治疗时，它可以一次性为你赔付一大笔钱；治得好，就可以在现有财力基础上，继续向美好生活奋斗；治不好，至少也不会给家人的经济生活带来太大负担。

为什么要强调三十来岁，这个时候的你是家庭的经济支柱，最重要，身体正值巅峰，购买重疾险的门槛很低，如果到了四五十岁，保费倒挂不说，很有可能因为身体原因不能够买重疾险。

越是年轻，越要买保险，说的就是这个道理。

那重疾险要如何选？这又是个大课题了。

可以先看下图：

对于30岁左右的年轻人来说，负担较重，没有必要选择费用较高的终身型重疾险，选择定期20年或30年的就不错，多的钱，可以存下来以备不时之需。

保额50万就足够，也可以投保万的，就疾病而言，如果50万都治不好……那就真的不是钱的问题了。

赔付次数优选多次赔付的，不分组的比分组的好，单种疾病多次赔付也是加分项。治愈保障的疾病，基本25种重疾不能少（也不敢少），在费用不变的前提下，多的终归是好的（虽然多是噱头）。

给付方式，一般提前给付就足够，虽然额外给付赔两次，但价格也贵一些。

这里单独提醒一下：

不要奢望通过重疾险理财，保险请买单纯保障型的。

写在最后

三十岁，是一个敢于担当的年纪，我们不能心存侥幸，生活也从不会慈悲半分，尽量做到防范于未然，便是对自己对家人最大的责任。

当然，作为消费者，最需要明白的是自己为什么要买重疾险，自己看重的是否又是心中想要的，能否解决自己的担忧和家庭风险，以及能不能负担得起。

如有需求，欢迎咨询。

作者：我是金鱼博士说保险，一个坚持做保险科普的人，教你买保险省一半的钱。关于保险有任何问题，欢迎私信或留言，有问必答哦~